審査通らない人でも借りれる金融機関は？
審査通らない人でも借りれるの？おすすめの会社8選
事故経験、延滞やブラック、個人再生・任意整理・特定調停・自己破産など債務整理中や債務整理経験があるとキャッシング・消費者金融会社の審査に通らない事が多いです。
特に銀行カードローンや大手の消費者金融で審査に通るのは難しいのが悲しいところ。
しかし、中小で積極的に融資を行うキャッシング・消費者金融会社であれば、審査通らない人でも借りれる可能性はあります。
今回は「審査通らない人でもお金を借りる可能性のあるおすすめ神金融8選」をご紹介します。
なお、その他として審査通らない人でも借りれる人が出切るだけ審査通過出来るようポイントもサイト内にておさらいしていくので最後までチェックしてくださいね。
審査通らない人でも借りれる？この記事では「審査通らない人でも借りれる可能性のあるおすすめ神金融8選」と審査通過のコツをまとめてをご紹介します。#お金がない #カードローン #キャッシング https://t.co/O9MKlfqp52
— マッスン@お金を借りる成功ガイド (@seikouguide) November 11, 2019
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※審査受付時間：平日9：00～18：00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。
銀行カードローンや大手消費者金融で借りれない人の特徴
銀行カードローンや大手消費者金融で借りれない人の特徴がこちら。
- 最低条件をクリアしていない人
- 過去に他社で金融事故を起こし、一定期間が経っていない人
- 過去に利用カードローンで遅延・滞納を起こした人
- 申込内容に明らかな嘘あった人
- 他社の利用件数が多い人
ただしここで良くある勘違いというのが、大手消費者金融1社に落ちた=大手消費者金融はどこもお金を借りれないと思ってしまうこと。
それぞれの金融機関によって審査基準というものが異なります。
だからアコムの審査には落ちたけれどプロミスではお金を借りることが出来たというケースや、その逆も多いのです。
審査が不安なら「お借入シミュレーション」
もう借りれないと思っている人の中には「2回目の審査に通るか心配で申し込みをためらっている」という人もいるでしょう。
カードローンの審査基準は取り扱う業者によって異なり、審査に通りやすい商品もあれば、通りにくい商品もあります。
そんな時カードローンの審査が不安な方は、公式サイトにある「仮診断」を受けてみてはいかがでしょうか。
仮診断はそれぞれの公式サイトに「〇秒診断」という形で設置されており「年齢」「雇用形態」「年収」「現在の他社借り入れ」などを入力することにより、事前に融資可能か診断してくれる機能です。（各企業によって項目の違いはあります）
試しに次の条件で「プロミスの1秒診断」をおこなってみました。
- 年齢：28歳
- 年収：50万円
- 他社借入金額：なし
この場合、1秒診断では「ご融資可能と思われます」と表示されました。
WEB完結/来店不要/全国対応/限度額 500万円/ ※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。カードレス可能で郵送物なし！
Web完結可能で来店も不要！
女性専用プロミスレディースあり実質年率 4.5%～17.8% 審査時間 最短20分
審査通らない人でも借りれる？【最終手段は中小消費者金融】
お金借りれない理由で最も深刻なのは超ブラック状態になっているということ。
例えば、過去に自己破産や個人再生などの債務整理、あるいは長期間にわたる支払いの延滞を行っている人は新規の借り入れが非常に困難になります。
| お金を借りるところ | 大手カードローン | 中小消費者金融 |
|---|---|---|
| 審査の特徴 | 最初は自動診断 | 最初から人の手で審査 |
| 審査落ちする人の特徴 | 信用情報に傷がある 借入件数が多い | 借入総額が年収の3分の1 |
そんな人に中小消費者金融の利用をおすすめする理由は、中小消費者金融は大手消費者金融よりも審査の間口が広く、自社保証による独自の審査を行っているのでブラックの人でも審査通過が期待できるからです。
中小消費者金融には名前を聞いたこともないような業者が多いとは思いますが、しっかりと届出を行った正規の業者であれば闇金とは違い、安心して利用することができますよ。
本当に安全な業者なのかを確認すべし
銀行カードローンやアコムやプロミスなどの大手消費者のカードローンと比べると、中小消費者金融は知名度が落ちますよね？
そのため、名前に馴染みがない業者が多く、本当に安全な街金なのか、それとも闇金なのかの区別がつきにくいかと思います。
日本貸金業協会のホームページを利用しましょう。日本貸金業協会の公式サイトには「闇金業の検索ページ」があり、どの消費者金融が悪徳業者なのかリサーチできるので本当に正規の消費者金融なのか確認してから申し込むようにしましょう。
参考：ヤミ金（悪質業者）の検索「日本貸金業協会」
場合によっては資金繰りの焦りから下手に出て見落とす場合もありますが、サービス業である以上、電話やメール、対面での対応が乱暴だったりいい加減なところは選ぶべきではありません。
審査が不安でも闇金に手を出してはいけない
このページで紹介している業者以外でも、もちろんブラックの人でも借入可能な金融機関はたくさん存在します。
したがって必ずしも今回掲載している業者を利用する必要はなく、あなたが自分で見つけた業者を利用しても問題はありません。
ただし、金融機関自らがブラックOKと言うことを主張することは絶対にありません。他にも以下のような文言（誇大広告）は使用が制限されています。
- 審査が通らない人のカードローン、絶対借りれる消費者金融極甘審査ファイナンス
- 審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社、絶対に借りれるカードローン
- ローンが通らない人の為のローン、審査無しでお金を借りる、絶対借りれる個人融資
これは法律で決められていることなので、もし破っている業者があれば、その時点で違法な業者だということが分かります。
審査が通らない人でも借りれる可能性のある金融業者
以上の項目を踏まえ、延滞やブラックでも柔軟な対応をしてくれる中小のキャッシング・カードローン・消費者金融を表にまとめています。
時間のない人はざっと見て、下の表から興味を持った会社・サービスに進んでください。時間のある人は、それぞれ街金のサービスや記事詳細をじっくりと読んで検討してください。
なお、今回ご紹介する街金・サービスは、全て以下のような特徴があります。
- 担保・保証人不要
- WEB申込で来店不要
- 24時間対応で即日対応可
という使いやすい特徴を持っています。もちろん即日融資も行っているので安心してください。
| 消費者金融会社 | 実質年率 | 借入限度額 | 備考 |
|---|---|---|---|
| セントラル | 4.8%～18.0% | 100万円 | セブンATMで使用可能なローンカードあり |
| フクホー | 7.3％～20.0％ | 200万円 | 2chで「神金融」との噂が |
| エニー | 5.0%～20.0% | 500万円 | 債務整理しても申込可 |
| サンクスダイレクト | 7.3%～18.0% | 300万円 | 年齢上限なし |
| 令和カード | 18.0％～20.0％ | 2000万円 | 属性に合わせた多彩なローン |
| トライフィナンシャルサービス | 9.85％～18.00％ | 300万円 | 新興・小規模だから積極融資 |
| マンモスローン | 7.30%～15.00% | 2000万円 | 他社借入のおまとめ専門 |
| スカイオフィス | 15.0％～20.0％ | 50万円 | 50万円までの小口融資専門 |
審査が通らない人でも借りれると噂の「セントラル」
審査が通らない人でも借りれると噂の「セントラル」は独自審査基準を設けており、過去に任意整理や自己破産された経験がある方でも相談が可能となっています。
WEB完結/来店不要/全国対応/限度額 100万円/ ※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。
WEB申込で当日最短融資可能！
全国のセブン銀行ATMと提携！
初めて利用なら最大30日間金利0円！実質年率 4.8%～18.0% 審査時間 最短即日
金利やシステムなど大手消費者金融と遜色がありませんし、大手カードローンに落ちた人への第一候補といった中小消費者金融です。
審査が通らない人でも借りれると噂の「フクホー」
審査が通らない人でも借りれると噂の「フクホー」は24時間申込みを受け付けており、全国どこからでも利用できる利便性の高いサービスです。
WEB完結/来店不要/全国対応/限度額 200万円/ ※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。
創業50年の信頼感と融資実績！
WEB申込で最短即日対応も可能
大手消費者金融と比較し審査を柔軟に対応実質年率 7.3％～18.0％ 審査時間 最短即日
公式ホームページでも即日融資も可能であると明言しているので「本日中にどうしてもお金が必要になり、来店する時間もない」という人には、キャッシング選びの候補の一つと十分になりえるのではないでしょうか。
審査が通らない人でも借りれると噂の「エニー」
審査が通らない人でも借りれると噂の「エニー」は全国どこからでも申込可能。債務整理経験者にも柔軟に対応してくれます。
WEB完結/来店不要/全国対応/限度額 500万円/ ※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。
最短30分のスピード審査
最短で即日融資も可能
使い道自由！専業主婦も申し込み可！実質年率 5.00%～20.00% 審査時間 最短30分
正規の消費者金融の中ではやや金利が高いものの、審査時間が最短30分、通常の消費者金融では条件の悪い属性の人でも審査可能と、スピーディな対応を期待できる中小消費者金融です。
審査が通らない人でも借りれると噂の「サンクスダイレクト」
審査が通らない人でも借りれると噂の「サンクス」で借りるメリットは、年齢上限がないこと。
 | 申し込みはネットから24時間受付可能 最短60分のスピード融資 全国振込み即日融資可能 |
| 実質年率 | 15.0%～18.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
WEB完結/来店不要/全国対応/限度額 300万円/
※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。
サンクスダイレクトは、大手消費者金融並みの上限金利で審査時間が最短30分、大手消費者金融では条件の悪い属性の人でも審査可能と、スピーディな対応を期待できる中小消費者金融です。
審査が通らない人でも借りれると噂の「TRYフィナンシャルサービス」
※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。
ネットから24時間受付可能
最短で即日融資も可能
在籍確認も柔軟に対応実質年率 9.85%～18.0％ 審査時間 最短30分
審査が通らない人でも借りれると噂の「TRYフィナンシャルサービス」は、フリーローンの他に他社の借入れ件数が3件以上ある場合は、500万円までの借り換えおまとめローンも整備されているので幅広く活用できる中小消費者金融と言えるでしょう。
審査が通らない人でも借りれると噂の「ぽちスマくん」
 | ネットから24時間受付可能 最短で即日融資も可能 在籍確認も柔軟に対応 |
| 実質年率 | 9.85%～18.0％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
WEB完結/来店不要/全国対応/限度額 300万円/
※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。
審査が通らない人でも借りれると噂の「ぽちスマくん」はTRYフィナンシャルサービスの新サービスとなっています。新しく全国対応で打ち出したローン商品の為、新規顧客を募集している可能性が高いです。
審査が通らない人でも借りれると噂の「令和カード」
 | 即日融資にも対応 属性に合わせた多彩なローン 女性に嬉しいレディースローンあり |
| 実質年率 | 18.0％～20.0％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
WEB完結/来店不要/全国対応/限度額 2000万円/
※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。
東京にある令和カードですが、全国対応なのでどこに住んでいてもネット申し込みでの融資依頼が可能で、審査通過すれば自分の銀行口座に即時振込してくれます。
審査が通らない人でも借りれると噂の「マンモスローン」他社借入のおまとめ専門
審査が通らない人でも借りれると噂のマンモスローンは他の中小消費者金融と異なり、おまとめローンを専門に取り扱っています。
 | 他社借り入れのおまとめ専門 限度額 100万円～2000万円 毎月の返済金額の軽減も可能 |
| 実質年率 | 7.3%～15.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短即日（金額によっては1週間目安） |
WEB完結/来店不要/全国対応/限度額 2000万円/
※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。
金利も、7.3%～15.0%という低金利の貸付が可能で、100万円～200万円までのおまとめなら、大体10%前後になるとのことです。
諦めるのはまだ早い、審査通らない人でも借りれる5つの特徴
いざカードローンの審査を受けてみたら通らないというケースは少なくありません。なぜ審査落ちしたのだろうと悩む方も多いでしょう。
各金融機関は審査に通らない条件を明らかにしてはいません。そのため、審査に落ちた時に理由について教えてくれないのです。
ただし審査が通らないと悩んでいる人はある特徴を抱えており、それが原因で審査通過できない可能性があります。
最低条件をクリアしていれば1社審査通らない人でも次は借りれるかも
審査通らない人でも借りれる1つ目の特徴は、「カードローン利用の最低条件をクリアしている」という点が挙げられます。
カードローンには年齢条件があり、20歳未満の方は審査に通りません。未成年の場合は、申し込みをすることもできないのです。
そして、もう一つ「安定した収入がある」という条件もあります。
ここでいう安定した収入とは、毎月、給料日に給与を得ているということです。そのため、いわゆる日雇い収入のような職に就いている方は、審査に通らない可能性が高いです。
金融事故を起こして一定期間経ってるなら過去に審査通らない人でも次は借りれるかも
過去に金融事故を起こした人は、信用情報に傷がついているため審査には通りません。
信用情報が傷つくと
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可に
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ち
金融事故は、信用情報機関に一定期間保管されるため、保管期間を過ぎないと、審査には通らないのです。
| JICC | CIC | 全銀協（KSC） | |
|---|---|---|---|
| 延滞の有無・発生日 | 延滞解消から1年 | 延滞解消から5年 | 延滞解消から5年 |
| 自己破産 | 5年 | 5年 | 10年 |
| 個人再生 | 5年 | 登録されない | 10年 |
| 任意整理 | 5年 | 登録されない | 登録されない |
| 申込 | 6ヶ月 | 6ヶ月 | 6ヶ月 |
| 契約・借入・返済 | 5年 | 5年 | 5年 |
金融事故の保管期間は、目安として5年～10年です。審査通らない人でも借りれる人は、この期間をあけて申し込みしたほうが良いでしょう。
過去に利用カードローンで遅延・滞納をおこした人は審査通らない
ちなみに今申し込みして審査に通らなかったカードローンを過去に利用したことがあるなら信用情報機関から情報が消えても審査には通りません。
各金融機関には、これまでの利用者の膨大なデータベースがある為、以前使ったことはあるのかや返済時に問題はなかったかなど、すぐに確認できてしまいます。
もし過去に利用していた場合、大幅な遅延・滞納を起こしたり、強制解約になっていたとすれば、まず審査には通りません。ブラックへの「異動」となってしまうのです。
- 返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの
- 返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
- 裁判所が破産を宣告したもの（破産手続開始の決定がされたもの）
申込内容に明らかな虚偽があった人は審査通らないので注意
カードローンの申込時、個人情報や勤務先情報を入力したはずです。しかし万が一虚偽の情報があった場合、審査に通らない可能性が高くなります。
各金融機関は入力された情報を基に審査をおこないます。その情報に嘘があるとすると、きちんと審査ができないわけです。
例えば、年収などを多めに申請してしまう人もいます。数値的な情報は審査の評価に左右するため、絶対に虚偽を入力しないようにしてください。
なお、勤務先に関する虚偽も必ずバレます。すでに退職した勤務先を申告したり、架空の社名で申込んだりしても、その嘘は必ずバレてしまいます。
こういった虚偽は明らかに不正申し込みとみなされ、審査落ちするだけでなく二度と申し込み直せなくなる恐れもあるでしょう。
申し込みブラックなら1社審査通らない人でも借りれるかも
申し込んだ結果契約に至ればそれ以上を申し込むことはないのでしょうが、契約不成立つまり審査落ちになってしまえば新たに借り入れ申し込みをしなければなりませんよね？
ここで契約不成立の情報が積み上がってしまうと、ますますお金を借りにくくなってしまいます。
他社の金融機関が契約しないのであれば、当社としても今回は契約を見送ろうと判断されてしまうのです。
ですが、申込情報が登録されるのは6カ月間だけで、その後は削除されます。
ですから一度借り入れ審査に落ちてしまったら、次回の申し込みは6カ月後にしましょう。
すると意外にあっさり借りれることもありますよ。
他社の利用件数・利用金額が減っているなら審査通らない人でも借りれるかも
金額面でいうと、利用者の年収の3分の1に近い金額を、借り入れをしている人は要注意です。総量規制のルールに触れてしまう可能性があるため、審査落ちになります。
なお、他社借入金額と件数ではどちらの方が重要視されるかというと借入金額です。
他社借入件数が原因で審査通らない人でも借りれるには？
カードローン契約は無担保無保証ですから、信用力のない人と契約するのは貸し倒れリスクが高くなってしまい金融機関にとって歓迎できない状況と判断されてしまいます。
更に大手消費者金融ほど借入件数を3件までと定めているところが多いので、総量規制をオーバーしてはいないが借入件数が多い人は、中小の消費者金融に申し込むと10万円程度の金額なら借りれる可能性があります。
3件、4件は借り入れ多くてもまだ可能性はある
3、4件借りている場合でももちろん審査に通らない場合はありますが、中小金融会社であればチャンスはあります。ただし、5件を超えて審査に通ったというケースは聞いたことがありません。
3、4件の人は属性や借入金額にもよりますが、総量規制の上限をオーバーしていないようでしたら、チャンスはあるかもしれません。
審査通らない人でも借りれるか自分の信用情報を開示請求しよう
1回目は審査に落ちたけど次は審査に通るかもしれない。でもまた落ちたらと思うと不安。
そう悩んでいる人の解決策として一番正しいのは、審査時に各社が利用している個人信用情報機関に自分の信用情報を開示請求することです。
信用情報にはネット・郵送・窓口の3つの確認方法があり、ネット・郵送での開示請求はそれぞれ1,000円、窓口での開示請求は500円です。
一般的にキャッシングの審査時には大きく4つの確認事項があります。
- 年齢、年収、勤務先、他社の借り入れ状況確認
- 金融事故の有無、過去の返済確認
- 勤務先への在籍確認
- 免許証や住民票などの本人確認
キャッシングの審査では、会社によって異なりますが一定の安定した収入ということで正社員でなくてアルバイトでも借り入れが可能な会社が多いのです。
そうなると一定の安定した収入があって本人確認と在籍確認がとれても審査に落ちるということがあるならば、それは他社からの借入額が多すぎて総量規制にひっかかってしまっているか、過去の借入時に事故をおこしてしまったかのどちらかが有力となります。
- 総量規制に引っかかっている
- 過去の借入れで遅延・延滞がある
遅延・延滞などの情報は5年間、自己破産・債務整理などの情報は7年間保管されます。
そういった記憶が無いのに審査に落ちてしまうという場合には、さきほど記述した個人信用情報機関に自分の信用情報を開示請求して、自分で過去の借り入れ状況や返済状況などを改めて正確に把握することが必要です。
今現在、引き落としに失敗している（延滞）は特にNG
特にこうした軽微な遅延の中でも、一番ダメージが大きいのは「キャッシングの申し込み時に別の会社を延滞している」というものです。
この状態でキャッシング審査に申し込むということは、当然うっかりしていたということですが、審査する消費者金融・銀行カードローン側はそうは思いません。
- 金銭的にやばい状態なのではないか？
- クレジットカードの支払い分をうちで借りようとしているのでは？
年収などの審査情報から、そうでないことが推測できたとしてもやや不安が残る人なのは間違いないので、これが審査落ちの原因になり審査通らないことが起こってしまうのです。
審査通らない人でも借りれるよう申込み前に最終確認してみよう
審査通らない人でも借りれるよう、申込み前に最終確認してみましょう。急な出費でお金の工面なんて出来ないよ…とお悩みの時に便利なのが消費者金融の「 キャッシング 」
知名度の低い所なら借りれそう、というイメージがありますが、金融機関は超ブラックNG。決して審査が甘くはありません。
銀行・消費者金融ともに審査のポイントになるのはオーソドックスにこの5つ。
- 年収
- 勤務先、勤続年数
- 雇用形態
- 居住形態、居住年数
- 個人信用情報
スカイオフィスに限らずカードローン・キャッシングの審査で何を見たいかと言えば、返済能力の有無です。基準に満たなければ、審査落ちになります。
返済能力の有無を確かめるために、審査ではありとあらゆる項目を様々な方向から検証しているのです。
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