カードローンの同時申し込みは超危険！！【回避方法あり】

ダメもとで複数の業者に申込みして、審査に通ったところから借りればいいか。

そんな風に考えていませんか？

実は、カードローンの審査では、『他社（消費者金融やクレジットカード会社でのキャッシング・カードローン）への申込記録』もチェックされるんです。

ですから、同時に複数のカードローン業者へ申込んだら、それだけで不利になるかもしれません。

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※審査受付時間：平日9：00～18：00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。

カードローンの同時申し込みで審査落ちする理由

カードローンは他社と情報共有をおこなっているため、利用申し込み者が直近でカードローンに申し込んだ件数もわかります。

この時、利用申し込み者が“直近1ヶ月以内に3社以上に同時申し込み”をしていると、審査落ちの対象になります。

カードローンのような個人融資では、２社同日の同時申請はほとんどありません。

しかし、複数の同時申し込みをすると、申込み記録がいくつも同時に登録されます。

審査担当者がこの状況を見ると、「本当にお金を貸しても良いか？」と疑います。なぜなら同時申し込みをする人は「極度に金銭面で困っている人」と考えられ、返済能力の面で懸念があるためです。

なぜ複数申し込みは危険なの？

同じ「申し込み希望額100万円」でも、それが一つの業者からの融資なら「その業者が、100万円分、その申し込み者を信用した」と受け取ることもできます。

実際その通りなので、その会社は100万円も融資しているのです。ということで借入総額が多い人でも借り入れが1件だけという場合は全然OKなのです。

しかし、この100万円が同時申し込みは5件「5社から20万円ずつ」となると話は別です。

これはつまり

• どの業者もこの人を20万円分しか信用しなかった
• 20万円以上のリスクを負いたくないと思った

ということなのです。
それだけ信用がない人という証明になってしまうんですね。

もちろん、どこからも借金できなかった人よりはマシですが、それでも、できるだけ一つの業者にまとめる（返済計画の再編する）方がいいのです。

何故同時申し込みしていることが分かるの？

カードローンの審査の時、金融機関は、自行が加盟している個人信用情報機関に照会します。

主に、照会する情報は、他社への申込記録や他社での借入や返済状況です。

信用情報とは、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況（期日通りに返済・支払したかなどの利用実績）、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。信用情報は、皆さまの「信用力」を表す唯一の情報であり、「個人の信用」にもとづくサービスの提供を希望する際に大切な情報です。

参考：株式会社日本信用情報機構：信用情報とは

信用情報は一般的に3種類存在します。CIC,JBA(全国銀行個人信用情報センター)、JICC(日本信用情報機構）です。

この信用情報機関の3社は情報を相互に共有しています。

銀行の審査の場合、CICとJICCに加えて全国銀行個人信用情報センターへも照会をかけるので、この点が銀行の審査が消費者金融よりも厳しい所以の1つであると言われています。

ですので、 カードローンの申込みをしたり、借入や返済をしたりすると、その事実は、個人信用情報機関に加盟している他の金融機関にも分かる仕組みになっているのです。

カードローンの同時申し込みをすでにしてしまったら？

１ヶ月以内に、いくつものカードローンをかたっぱしから申し込むことはおすすめできません。そんなことをすると、申込みブラックになり、ますます審査に通りづらくなります。

もし、同時申し込みの必要がある場合は、１ヶ月以内に２社まで留めておきましょう。

もし、２社同時申し込みをして全て審査落ちしたら、最低でも６ヶ月程あけてから申し込みをしなければならなくなります。

ちなみに信用情報の登録期間はこのようになっています。

このように個人信用情報機関には、申込み記録が６ヶ月間保存されています。審査落ちした後に、すぐ申込んでも、審査通過は難しいのです。

カードローンの同時申し込みが心配なら

個人情報機関に申込み記録は最低でも６ヶ月間保存されます。

申込み記録は不利になっても有利になりません。なので、どうしても同時申し込みする場合は、審査通過の可能性が高い所に申込む必要があります。

審査が不安なら「お借入シミュレーション」

審査を受けようと思っている人の中には「審査に通るか心配で申し込みをためらっている」という人もいるでしょう。

そんな時カードローンの審査が不安な方は、公式サイトにある「仮診断」を受けてみてはいかがでしょうか。

仮診断はそれぞれの公式サイトに「〇秒診断」という形で設置されており「年齢」「雇用形態」「年収」「現在の他社借り入れ」などを入力することにより、事前に融資可能か診断してくれる機能です。（各企業によって項目の違いはあります）

試しに次の条件で「プロミスの1秒診断」をおこなってみました。

この場合、1秒診断では「ご融資可能と思われます」と表示されました。

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※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。

同時申し込みで審査を通過する方法

カードローンの同時申し込みは、審査の事を考えるとあまり良い方法とは言えません。しかし、そうは言っても審査を通過させる事は可能です。

特に、以下のポイントを押さえて審査通過を目指しましょう！

利用限度額はなるべく小さくする

利用限度額は、なるべく小さくした方が審査に通りやすいです。利用限度額は、契約後、返済実績を作れば増額が可能ですので初めは少額融資でトライしてみましょう。

消費者金融と銀行の２社に絞る

もし、２社同時申し込みをするなら消費者金融と銀行の２社に絞ると良いです。

銀行は総量規制の対象外なので、総量規制を回避できます。また、消費者金融と銀行では審査ポイントが異なります。

消費者金融の審査に落ちても、銀行の審査を通過する事もありますし、またその逆も期待できます。

保証会社が同じカードローンは選ばない

銀行カードローンの場合、審査を実質的に行なっているのは、保証会社である消費者金融です。

保証会社が同じ銀行カードローンを２つ同時に申し込んだ時、一方が審査に落ちれば、他方も審査落ちする可能性が高いです。

その為、銀行カードローンを選ぶ時は、保証会社が異なる所を選びましょう。主な銀行カードローンの保証会社は下記の通りです。